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普通預金の金利はメガバンクの100倍!振込手数料も無料でポイントも貯まる楽天銀行の魅力とは

金利が高い銀行を探しているなら、ネット銀行がオススメということは以前にお伝えしました。

そこで今回は、ネット銀行の中でもオススメの1つである楽天銀行の魅力について紹介したいと思います。

管理人のマッピーも楽天銀行はメインバンクとして利用しており、とてもお得なネット銀行のため、その魅力を皆さんにお伝えしたく記事にしました。

楽天銀行は、普通預金の金利がメガバンクの20〜100倍で、取引ごとにポイント付与、振込手数料も無料になる!

楽天銀行(旧イーバンク銀行)は、まず普通預金の金利が0.02%とメガバンクと比較すると20倍の高金利であること。(2021年3月12日現在、三菱UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友銀行などのメガバンクの普通預金の金利は0.001%程です)

例えば100万円預けた場合、1年間の利息はメガバンクは10円、楽天銀行200円いずれも税引き前です。

また、ハッピープログラムという預け入れ残高や取引状況に応じてATM利用手数料や他行振込手数料が無料になったり、楽天ポイントの獲得倍率が上がる優遇プログラムがあります。

ハッピープログラムに参加するには、エントリーが必要ですので、口座開設をしたらまずは忘れずにエントリーをしましょう!

一度エントリーさえしてしまえばあとは大丈夫です。毎月、二度も三度もエントリーする必要はありません。

例えば残高10万円以上のアドバンスステージであればATM利用手数料と他行振込手数料が月に1回無料になり、100万円以上のVIPステージであればATM利用手数料5回と他行振込手数料3回が毎月無料になります。(楽天銀行から楽天銀行への振込なら会員ステージ問わず常に無料です)

ちなみに、VIPステージから一番上の会員ステージであるスーパーVIPに上がっても、ATM利用手数料が5回(VIP)から7回(スーパーVIP)に増えるだけであとは一緒なので、頻繁にATMで取引をしない方であれば、残高100万円以上のVIPで十分だと思います。

また、VIPになるもう1つの条件である取引20件以上というのはなかなか難しいと思われますので、まずは残高100万円以上になるように目指しましょう!(既に100万円を入金できる方はすぐにクリアできますね)

会員ステージは毎月25日終了時点のお預かり資産残高で判定されますので、26日以降に例えば100万円入金した場合は、次の次の月に反映されるため注意が必要です。

例1:4月25日に100万円入金 → 5月1日よりVIPステージ

例2:4月26日に100万円入金 → 6月1日よりVIPステージ

預金の残高ではなく、取引の場合での判定は「前月26日~毎月25日の対象商品・サービスのお取引件数」で決定します。

そして、VIP以上の会員ステージだと楽天ポイントの獲得倍率も最大の3倍になります。これは、楽天銀行で何らかの取引があるとその度に3ポイントが付与されるというものです。

取引とは、例えば口座振替(公共料金等)や、他行口座からの振込などがあれば1件ごとに3ポイントがもらえるのです。(無料回数を使わないATM取引や他行振込への振込や楽天Edyの楽天銀行口座チャージなども対象です。詳しくは楽天銀行HPでご確認ください。)

さらに楽天カードの口座振替を楽天銀行にすればさらにそこから3倍なります。

例1:楽天カードの口座振替でVIPステージなら、3ポイント×3倍=9ポイント

例2:楽天カードの口座振替でプレミアムステージなら、2ポイント×3倍=6ポイント

例3:VIPステージで、口座振替5件あった場合 → 3ポイント×5=15ポイント

さらに楽天銀行の金利も2倍の0.04%にアップします。

ただし、楽天証券と連携するマネーブリッジの方がより高い金利(0.1%)になるため、楽天証券に口座を開くことをオススメします。

楽天証券で取引しなくても問題ありませんが、今後、資産運用を考えている方がいましたら証券会社に口座開設をすることは必須になりますので、この機会に楽天証券に口座開設を検討してみてください。(口座開設に料金は一切かかりません)

楽天証券は商品種類豊富で手数料も安く、さらに楽天カードで投信積立をすると1%ポイント付与など、とてもお得で使いやすい証券会社です。

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また、楽天銀行で給与や賞与、公的年金を受け取るだけで他行振込手数料が翌月3回無料になるサービスもありますよ。

さらに、クレジットカードに抵抗のある方は楽天銀行で楽天デビットカードも発行できます。

楽天デビットカードは、年会費、発行手数料は完全無料で、支払い代金は口座残高から即引き落としのため、クレジットカードのように後払いに抵抗のある方にピッタリのカードで、さらに1%の楽天ポイントも付きますよ。(サービスを拡大させた年会費有料カードもあり)

国際ブランドもVisa、MasterCard、JCBの中から選べ、可愛いお買いものパンダデザインのカードもあります。(^^)

ちなみに、楽天銀行は実店舗を持たないネット銀行のため通帳はありませんが、キャッシュカードは発行されます。そのキャッシュカードを使いコンビニなどにあるATMで入出金ができます。

特にメガバンクで100万円以上を普通預金に置いている方には、他行宛への振込手数料も3回まで無料で、ATM手数料も5回も無料、取引のたびに3ポイント付与されるなど、とても使いやすくお得な銀行なのは間違いありません。

デメリット

そんな楽天銀行にデメリットはないのか、デメリットについては残高が10万円以下の方は、会員ステージが一番下のベーシックとなり、ATM利用手数料も他行振込手数料も無料枠はなく楽天ポイントも1倍とメリットが小さいため、ATMをよく利用される方など、使い方によってはお得でない場合があります。

そのため、最低でもアドバンスト以上(残高10万円以上、または取引5件以上)の会員ステージを目指しましょう!

アドバンストになれば、ATM利用手数料も他行振込手数料もそれぞれ月1回は無料になるため、例えば毎月給料をおろす、毎月1回どこかに振込する、という使い方なら手数料はかかりません。

今回は楽天銀行の魅力を紹介しました。もし、興味を持ったら是非口座開設を検討してみてください、オススメです。

今回のまとめ

・普通預金の金利が0.02〜0.1%とメガバンクの20〜100倍

・アドバンストステージ以上であれば他行振込手数料やATM利用手数料が無料になる(上限あり)

・取引の度に楽天ポイントがもらえる

・年会費無料の楽天デビットカードを発行できる

・残高10万円未満のベーシックだとATM利用手数料や他行振込手数料の無料枠はないため、使い方によってはお得でない場合がある