失業保険と再就職手当はどっちが得？FP1級がメリット・デメリットと損しない選択を解説

本ページはプロモーションが含まれています。※筆者は元金融機関勤務・FP1級資格保有者です。実体験と専門知識をもとに、2026年時点の最新情報を解説しています。

もう毎日の通勤に疲れた…会社員に戻りたくない…
次の仕事をどうするか考える前に、少しだけ休みたい…

会社を辞める時、こんなふうに心身の疲れを感じている人は決して少なくありません。退職後の生活を支える雇用保険ですが、ゆっくり休んで「失業保険」を満額もらうべきか、それとも早めに新しい仕事を見つけて就職お祝い金（再就職手当）をもらう方はどちらが得なのか、お金も人生も絡むからこそ真剣に悩んでしまいますよね。

この記事でわかること

・【比較表】失業保険と再就職手当はどっちが得？
・「受給期限」と「振込タイミング」の落とし穴
・失業保険を「満額もらう」メリット・デメリット
・「再就職手当」を狙う際の厳しいルールと失敗しない鉄則
・【2026年最新】自己都合退職の給付制限は原則「1ヶ月」に短縮！
・FP厳選！フリーランス独立や副業で手当をもらう裏ワザとFAQ

タヌピ

会社を辞めたら、ハローワークでお金がもらえるって聞いたポン！できるだけ長くダラダラ休んで、手当を満額もらうのが一番お得なんだポン？

カエルン

ダメだケロ！早めに決めたら「再就職手当」っていうボーナスがもらえるらしいケロ！さっさと働いた方が絶対に得ケロ！

マッピー

二人ともストップ！どちらが得かは、その人の貯金や、これから人生をどう生きたいかによって全く答えが変わるんだよ。

マッピー

目先のお金だけで選んで焦って再就職すると、最悪のブラック企業を引き当てて大損することもあるからね。実は私も過去に4回ほど失業保険を受給した経験があるんだ。今日はFP1級の私が、実体験を交えながら後悔しないための選択を教えるね！

1.そもそも失業保険と再就職手当とは？【2026年最新の基本ルール】

ホワイトボードで失業保険の満額受給と再就職手当の2つの選択肢を説明するマッピー（三毛猫）

それぞれのメリットやデメリットを比較する前に、まずは2つの制度の基本的な仕組みと、知っておくべき最新ルールをおさらいしておきましょう。

失業保険（雇用保険の基本手当）のもらえる日数と金額の目安

失業保険とは、会社を退職した人が1日でも早く新しい仕事に就くための生活支援金として、国から支給される公的な給付金のことです。（※正式名称は「雇用保険の基本手当」と言います）

もらえる日数や金額は、雇用保険の通算加入期間や退職時の年齢、退職理由（自己都合か会社都合か）によって決められます。

失業保険の基本データ
（自己都合退職の場合）

＜加入期間による受給日数＞
1年以上10年未満：90日分
（※読者の中で一番多い層です）
10年以上20年未満：120日分
20年以上：150日分
＜1日あたりの金額（基本手当日額）＞
離職前6ヶ月の平均給与（賞与除く）÷ 180 のおよそ50〜80%
＜平均的な目安＞
1日あたり5,000円〜6,000円程度
（※年齢により上限約8,400〜8,600円前後）

※雇用保険の通算加入期間が1年未満の場合は、自己都合退職だと手当を受け取れません。（ただし、過去2年間に別の会社でも雇用保険に入っており、通算して1年以上あれば受給可能です）

再就職手当（就職お祝い金）の計算式と条件

再就職手当とは、失業保険の受給期間が残っている状態で、早期に安定した仕事に再就職（または自営を開始）した場合にもらえる就職お祝い金のことです。

ダラダラと失業手当をもらい続けるのではなく、早めに社会復帰した人を優遇するためのボーナス制度と言えます。

もらえる金額の計算式

・受給期間を「3分の2以上」残して再就職
　⇒ 残りの支給額の 70% を一括受給
・受給期間を「3分の1以上」残して再就職
　⇒ 残りの支給額の 60% を一括受給

例えば、1日6,000円もらえる権利が90日分ある人が、最初の10日間だけ受給して早期に再就職した場合、残りの80日分×70%×6,000円＝ 33万6,000円を一括で受け取ることができます。

【超重要】自己都合退職の給付制限が原則「1ヶ月」に短縮されました！

ミニマッピー

自己都合で会社を辞めると、3ヶ月くらいお金がもらえない期間があるって聞いたことあるニャ…。

マッピー

実はね、法律が変わって今はずっと早くもらえるようになっているんだよ！

以前は自己都合退職の場合、ハローワークに申し込んでから「7日間の待期期間＋ 2〜3ヶ月間の給付制限（無収入期間）」が必要でした。

しかし、法改正（2025年4月〜）により、現在は原則として給付制限が「1ヶ月」へと大幅に短縮されています！（※過去5年間に自己都合退職が2回までの場合に適用。3回目以降や懲戒解雇等は除きます）

これでお金がもらえない空白期間が減り、退職後の生活費の不安が劇的に軽くなりました。

2.手続きを遅らせると大損！受給期限と振込タイミングの落とし穴

ハローワークの建物の前でカレンダーを持って焦るカエルン（カエル）と、時計を指して期限を解説するマッピー（三毛猫）

「どっちが得か」を考える前に、過去に4回受給してきた私が、多くの人が誤解している致命的な注意点をお伝えします。ここを知らないと数十万円単位で損をすることになります。

受給期限は「退職日から1年間」！先延ばしは絶対NG

「ゆっくり休んでから、半年後くらいにハローワークへ行けばいいや」と考えている人は要注意です。

失業保険の受給期限は原則として、離職日の翌日から1年間と定められています。この1年という枠の中には、手続きにかかる待期期間や給付制限、実際の受給日数まですべてが含まれます。

もし自己都合で退職し、4ヶ月間（120日）手当をもらう権利がある人が、退職から10ヶ月後に手続きをした場合、どうなるでしょうか？

先延ばしにした場合の悲劇
（シミュレーション）

・退職から10ヶ月後にハローワークへ行く
・そこから「待期期間7日＋給付制限1ヶ月」を待つ
・受給開始が「退職から11ヶ月半後」になってしまう
⇒ 手当を半月分もらった時点で「1年の期限切れ」となり、残り3ヶ月半分の手当（約50万円以上）が消滅する！

退職後、会社から離職票が届いたら1日でも早く手続きに行きましょう！

お金はすぐ入らない！振込は手続きから約1ヶ月半〜2ヶ月後

また、「1ヶ月の給付制限が終わったらすぐに振込される」と勘違いしている人も多いですが、それも間違いです。

実際に初めての失業保険が口座に入ってくるまでは、以下のようなタイムラグがあります。

ハローワークで初回手続き
ここから「7日間の待期＋ 1ヶ月の給付制限」がスタート。
給付制限の終了
翌日から、1日ずつ「失業日数」がカウントされ始める。
第1回目の「認定日」
給付制限明けから約2〜3週間後。ここで前日までの失業日数が計算される。
指定口座へお振込み
認定日から約3日〜1週間後にようやく振込！

つまり、会社を辞めてハローワークへ行ってから、最初にお金が口座に入るまでは約1ヶ月半〜2ヶ月近くかかるのが現実です。手元の運転資金には必ず余裕を持たせておきましょう。

ハローワーク手続きの必須書類リスト

退職後、会社から「離職票（-1および-2）」が届いたら速やかに手続きに行きましょう。（※退職後10日〜2週間前後で届きますが、遅い会社だと1ヶ月近くかかることもあります）

雇用保険被保険者離職票（-1、-2）
マイナンバーカード（※あれば顔写真2枚は不要になります）
身元確認書類（運転免許証やパスポート等なら1点、保険証等なら異なる2点）
本人名義の通帳またはキャッシュカード（※一部のネット銀行は不可の場合あり。私は楽天銀行で問題なく登録できました）

4週間に1度の「認定日」の鉄則と仕事探しのリアル

失業保険を受給するためには、約4週間に1度の「認定日」に指定のハローワークへ行き、失業の状態であることを認定してもらう必要があります。（期間内に原則2回以上の求職活動実績が必要）ここで絶対に覚えておくべきリアルな鉄則です。

管轄のハロワ以外は不可
手続きは必ず住民票がある居住地管轄のハローワークで行います。（隣の市のハロワが近くても不可）
求職活動はネット応募でもOK
仕事探し自体は全国どこのハロワでも、自宅でのネット応募（2社応募など）でも実績にカウントされます。（※ハロワのPCで求人を眺めるだけでは原則実績にならず、相談や紹介状の交付が必要です）
当日の求職活動は次回カウント
認定日当日に慌てて応募しても、その日の実績は「次回の認定日分」になります。
認定日の無断欠席は厳禁
指定日時に行かないと当月の振込がゼロになり、死活問題になります。（※権利が消滅するわけではなく後ろ倒しになります）

認定日の変更は原則認められず、「面倒だから」「私用がある」は絶対にNGです。変更できるのは、企業の面接、本人の病気・ケガ（診断書必須）、親族の冠婚葬祭などの「やむを得ない理由」のみと覚えておきましょう。

3.【結論】失業保険と再就職手当はどっちが得？シミュレーション比較表

制度の落とし穴を理解したところで、本題のどちらが得なのかをシミュレーションと比較表で見ていきましょう。基本手当日額6,000円、給付日数90日の人を例に計算します。

比較する項目	失業保険を「満額」もらう	「再就職手当」を狙う
もらえる手当の総額	540,000円（6,000円×90日）	378,000円（6,000円×90日×70%）
手当の損得	◎16.2万円高い	△割引される
トータル世帯収入	△手当のみ	◎手当＋給料で最高
自由な休み時間	◎数ヶ月間フリー	△すぐに働く必要あり
精神的な余裕	◎心身をリセット	△就活の焦りが出やすい
職歴・キャリア	△空白期間ができる	◎経歴が途切れない

このように、手当の金額だけで見れば満額もらう方が約16万円高いですが、早めに再就職すれば「お祝い金＋新しい会社のお給料」が両方入ってくるため、総収入では早期再就職の方が確実にお得になります。

つまり、FP1級としての結論は以下の通りです！

心身を回復させて、ゆるい働き方を探したい人
⇒ 失業保険を「満額受給」するのが正解！（時間と安心を買う期間）
1円でも多く稼ぎたい、キャリアを途切れさせたくない人
⇒ 「再就職手当」を狙うのが正解！（お給料とお祝い金を両取り）

それぞれの詳しいメリットやデメリット、失敗しないための鉄則を順番に解説します。

4.失業保険を「満額もらう」メリット・デメリットと向いている人

仕事のストレスから解放され、平日のカフェでゆっくり読書を楽しんで心身をリセットするマッピー（三毛猫）

まずは、焦らずにゆっくり就職活動を行い、失業保険を満額もらう場合のメリットとデメリットです。

【メリット】心身の回復と、自由なプライベート時間が手に入る

会社員時代にキツイ仕事や人間関係で疲弊してしまった人にとって、最大のメリットはお金をもらいながら合法的に心身を回復させられることです。

平日の自由な時間
空いている平日に旅行に行ったり、読書をしたりと、プチFIRE気分を味わえます。
マイペースな仕事探し
4週間に2回程度の求職活動実績を作ればOKなので、焦らずに自分に合う仕事を探せます。

▼ 毎日の仕事に疲れ果ててしまった方が、心身を回復させて自分らしく生きるヒントはこちら！

晴れた田舎道をスクーターで心地よく走るマッピー（三毛猫）と、重いカバンを持って疲れ切っているタヌピ（タヌキ）の対比（人生をゆるく生きる方法と幸せな暮らしのアイキャッチ画像）

※雇用保険は「働く意思と能力があること」が大前提です。「しばらく働きたくない」と窓口で公言すると手当が止まるため、仕事を探す姿勢は忘れないでくださいね。

【デメリット】離職期間の空白と、社会保険料の自己負担

一方で、満額もらう場合は以下の2点に注意が必要です。

面接で不利になる可能性
空白期間が半年ほど長くなると、面接で「この期間は何をしていたのですか？」と聞かれることがあります。
社会保険料の自己負担
無職の間も、国民年金や国民健康保険、住民税などの支払いは続きます。手当がもらえるとはいえ生活が裕福になるわけではありません。

5.早期に決めて「再就職手当」をもらうメリットと失敗しない鉄則

ハローワークの窓口で再就職手当の手続きについて笑顔で相談するカエルン（カエル）とタヌピ（タヌキ）

続いて、早めに新しい仕事を見つけて再就職手当をもらうパターンのメリットと、手当を確実に受給するための鉄則です。

【メリット】トータル収入が一番多く、キャリアも途切れない

最大のメリットは何と言っても金銭面の豊かさです！

収入が最大化する
新しい会社からの給料をもらいながら、ハローワークからまとまったお祝い金（数十万円）が振り込まれるため、臨時ボーナス状態になります。
職歴に傷がつかない
離職期間が短いため経歴に空白を作らず、バリバリ働きたい人には最適な選択肢です。

【鉄則①】ハロワ手続き前や待期期間中の内定は要注意！

カエルン

お祝い金がもらえるなら、退職する前から転職活動を進めて、会社を辞めた翌日に内定をもらえば完璧ケロ！

マッピー

それが絶対にやってはいけない一番の罠なんだよ！内定のタイミングを間違えると、再就職手当は1円も出なくなってしまうんだ。

ここは非常に多くの人が涙をのむ致命的なポイントです。再就職手当をもらうためには、以下のタイミングを絶対に守る必要があります。

内定日と再就職手当のルール

・ハローワークで初回手続きをする「前」に内定が出た場合
⇒ 失業状態ではなかったとみなされ、再就職手当は1円ももらえません。
・初回手続き後、「7日間の待期期間中」に内定や仕事開始した場合
⇒ 待期期間は国が本当に失業しているかを確認する期間です。この7日間に内定や就業（開業含む）すると、基本手当も再就職手当も受給資格が無効になるリスクが高くなります。
・待期期間（7日間）が完全に過ぎた「後」に内定が出た場合
⇒ 選考自体は退職前から始まっていても問題ありません。ハローワークでの初回手続きと7日間の待期期間が完全に終わった後に正式な合格連絡（内定）をもらえれば、給付制限中の就職でも再就職手当をもらえます。

※内定と実際の就業開始日は制度上区別される場合もありますが、待期期間中の内定は失業状態を否定される要因になり得ます。必ず事前に管轄ハローワークの指示に従ってください。

【鉄則②】残日数「3分の1」の壁と支給決定日前の早期退職

もう一つ注意すべきなのが受給日数の残り日数です。再就職手当は、就職する前日までに基本手当を受給し、所定給付日数が3分の1以上残っていないと対象外になります。3分の1を切った段階で就職が決まっても手当はゼロですので注意してください。

また、再就職手当はハローワークへ申請書を提出してから約1ヶ月〜1ヶ月半後に指定口座に振り込まれます。在籍確認があるため、ハローワークの支給決定日より前に会社を辞めてしまうと1円ももらえません。

手当欲しさに焦ってブラック企業に入社し、激務に耐えられず1ヶ月で退職してしまっては本末転倒です。その場合は速やかに雇用保険受給資格者証等を持ってハローワークへ行き、前の会社の失業保険の残り日数分を引き継いで受給を再開させましょう。

【鉄則③】パートやアルバイトでも条件を満たせばお祝い金はもらえる

ミニマッピー

正社員の仕事じゃないと、再就職手当はもらえないのニャ？

マッピー

そんなことないよ！実はパートやアルバイトでも、一定の条件をクリアしていればお祝い金はちゃんともらえるんだ。

安定した雇用（1年を超えて引き続き雇用されることが確実であること）が条件のため、短期バイトは対象外です。しかし、パートやアルバイトであっても雇用契約書に以下の記載があれば原則として対象になります。

契約更新の条項に「更新の可能性あり（有）」とチェックがある
1年を超えて雇用する見込みが「有」となっている
雇用保険に加入する労働条件（週20時間以上など）である

無理に正社員にこだわらずとも、心身の負担が少ないゆるいパート先を見つけて手当を受け取るのも素晴らしい選択ですね。

6.【FP厳選】フリーランス独立や副業（サイドFIRE）で損しない裏ワザ

タヌピ

ボクは会社員はもうやらないかもしれないポン。ブログやフリーランスでゆるく稼ぐサイドFIREを目指す場合、手当とは無関係だポン？

マッピー

実はね、会社員に戻らなくても、条件さえ満たせばフリーランス（自営業）として独立しても再就職手当や失業保険はもらえるんだ！

これは一般的なブログや転職サイトにはあまり書かれていない、私自身の体験談も含めた重要情報です。

退職後に開業届を出して独立すれば再就職手当の対象に！

会社を辞めた後、待機期間（7日間）や給付制限期間を過ごした後に、個人事業主として開業届を提出して自営を開始する場合でも、審査をクリアすれば再就職手当（お祝い金）を受給することが可能です！

ただし、以下の条件をクリアする必要があります。

1年以上の継続が見込めることを証明する「事業計画書」の提出
自己都合の場合、待期期間明けの「最初の1ヶ月間」はハローワーク等からの紹介での就職に限るという制限との兼ね合い

判断が分かれる部分ですので、必ず管轄のハローワークへ事前にご相談ください。

退職前からの副業でも週20時間未満なら受給の可能性あり

「退職前にすでに副業で開業届を出しているから、失業保険はもうもらえないよね…？」と諦めている方もいますが、一律にもらえないわけではありません。

すでに開業届を出していたとしても、退職時点で「その自営に専念しておらず、労働時間が週20時間未満である」場合は、失業保険の受給資格が認められるケースがあります。（※実際に私も過去にハローワークで相談の上、受給できた経験があります）

※就労実態や求職活動の状況も含めた個別判断になります。また、1日あたりの収入が一定額を超えると当日の手当が減額・先送りされるため、必ずハローワークへ実情を伝えて確認してください。

▼ 組織に縛られず、ストレスゼロでゆるく稼ぐ「サイドFIRE」の働き方はこちら！

海辺のカフェでのんびりするマッピー達と、楽しそうに自転車で配達するカエルンとタヌピ

事業に専念する場合は「受給期間の特例」で最長4年延長できる

退職後、フリーランスや起業に完全に専念する場合は、失業状態ではないため手当の対象外になります。

しかし、もし事業がうまくいかずに廃業してしまった場合に備えて、「雇用保険受給期間の特例」という救済措置を申請しておきましょう！これは、本来「退職から1年間」である受給期限を、最大3年間（合計で最長4年間）延長できる制度です。万が一事業に失敗しても、この特例を使っていれば失業保険をもらって再起することができます。