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こんにちは、マッピーです。
NISAやiDeCoなど、将来に向けてこれから投資を始めようと考えている方も多いのではないでしょうか？
中には「知人に元本保証で月利2%の私募ファンドを紹介された」
「海外不動産投資で年利10%以上と聞いて始めようとしている」
このように通常の投資ではありえない高利回りの投資話を紹介され、魅力的に思った方、逆にこういう話を聞いて投資は怪しい感じた方もいるかと思います。
ただ結論から申し上げると、このような投資話はほぼ100%詐欺です！
短期で大きなリターンを得たいと欲望が出てついつい詐欺に引っ掛かってしまっては、儲けるどころか逆に大金を失う結果になってしまいます。
短期で確実に儲かる方法は存在しません。
管理人のマッピーも、昔騙されてしまって大金を失った経験があるので、その経験も踏まえて投資詐欺の特徴、そして万が一被害に遭ってしまった場合はどうすればよいのか、お伝えしたいと思います。
目次
投資詐欺のフレーズ「元本保証・高利回り・確実に儲かる・ここだけの話」←ほぼ確実に詐欺です
怪しい投資話によく使われるフレーズがあります。
- 元本保証（元本確保）
- 高利回り
- 確実に（必ず）
- ここだけの話、あなただけに特別に
これらのフレーズは投資詐欺でよく使われています。
もちろんこれ以外にもありますが、これらのフレーズは投資詐欺でよく使われており、騙される方は後を絶ちません。。
確実に儲かるなら、何故そんな上手い話を見ず知らずの他人に教える必要があるのか？それなら苦労してわざわざ個人からお金を集めなくても自分でやればよいわけです。
投資詐欺の一例を紹介
投資詐欺の実例を1つ紹介したいと思います。
「このファンドに投資をすれば、毎月2％（年利24％）の配当が得られ、例えば1,000万円を出資すれば毎月20万円もの配当収入が得られます。プロのファンドマネージャーが市場を徹底的に分析して投資をしているため、一般の投資信託では実現できない高利回りの配当が出せます。また、元本も保証しているので安心です。これは私募型のヘッジファンドであり、一般では絶対に買えない特別な投資信託ですが、あなただけに特別に紹介しています。」
マネーリテラシーが高い方ならすぐに詐欺だと気付く一方、そんな魅力的な投資ならやってみたいと興味を持った方もいらっしゃるかと思います。
これは実際、管理人のマッピーが初めて投資詐欺に遭った際に勧誘してきた知人から聞いた言葉です。（多少のアレンジはしています）
当時は金融知識はほとんどなく、ネットで調べても大した情報はなかったため、つい話に乗ってしまいました。
年利24％は場合によっては達成できる可能性もありますが、「毎年」「確実に」というのは不可能です。
それだけのリターンが得られるなら、リスクも相当高いものになるため、これを元本保証で運用するというのは無理があるでしょう。
- 何を根拠に元本保証で高利回りを約束できるのか？
- 投資先はどこなのか？
疑ってかかるべきです。
銀行でないのに元本保証を謳うのは出資法違反です。また、「元本確保」などと別のフレーズを使い騙してくる場合もあります。
投資詐欺のほとんどは、ポンジ・スキームである
多くの投資詐欺はポンジ・スキームと呼ばれる手口だと言われています。
ポンジ・スキームとは、高利回りを売りにして投資家からお金を集める詐欺の手法です。
そして、集めたお金を実際に「配当」として投資家へ配ります。
投資家は毎月配当を入ってくるので、あたかも配当収入があったと勘違いしてしまいますが、実際は運用などせず、集めたお金をそのまま配っているだけです。
配当が配られるので投資家は信じてしまいますが、こんなこと続けていたら回らなくなり、いずれ破綻してしまいます。
最初の数ヶ月間は配当は出して投資家に信用させておき、そこから別の人を紹介してもらい、新規顧客を集めてさらに投資をさせようとしてきますが、そんなの続くはずもなく途中で消えるわけです。
ポンジ・スキームは昔からある手口で、現在でもこの手口を使った詐欺が非常に多いので十分注意が必要ですね。
暗号通貨（仮想通貨）・バイナリーオプション・副業等を利用した投資詐欺も急増中！
- ヘッジファンド
- 私募ファンド
- 未公開株、社債
- 海外不動産投資
- 暗号通貨（仮想通過）
- バイナリーオプション
- 副業
投資詐欺でよくあるケースは上記の通りですが、最近は暗号通貨（仮想通貨）・バイナリーオプション・副業などを利用した投資詐欺も急増しています。
例えば暗号通貨は、1日で数十パーセントも値動きすることもある非常にハイリスク・ハイリターンの金融商品です。
上手くいけば大儲けできる可能性を秘めている一方、下手をすれば大損する危険も高いのです。
値動きはプロでも予想できないことは株などと一緒で、何を根拠に必ず値上がりすると言い切れるのでしょうか？
また、そのようなところで勧誘された暗号通貨は、現在流通しているビットコインやイーサリアムなどの実在している暗号通貨ではなく、詐欺師が架空で作り上げた偽物の暗号通貨かもしれません。
そうであった場合、数十％の損失どころか投資した資金全て失う危険性が高いでしょう。
「暗号通貨」と言われた場合、実在するものであったとしてもリスクが非常に高いので初心者が手を出すべきではありません。
この時点ですぐにお断りするべきです。あなたの大切な資産を守るためにも。
こんなところに資金を投入するくらいなら、つみたてNISAやiDeCoなどで、全世界や先進国、米国に代表される、低コストで運用できるインデックスファンドを買った方が安心です。
また、副業を狙った詐欺も多く、「誰でも簡単に稼げる」「稼げなければ返金保証」などと業者に言われたが、実際は全く稼げず返金にも応じてもらえないケースも目立ちます。
投資の神様ですら平均リターンは20％強！騙されたくなければ証券会社以外で金融商品を買うな！
ここまで投資詐欺の手口をいくつかお伝えしてきましたが、ここで挙げたのはほんの一例で、他にも詐欺の手口はまだまだたくさんあります。
では、初心者の方が投資詐欺から身を守るにはどうしたらよいのでしょう？
一番簡単なのは証券会社で買える金融商品以外は一切手を出さないことです。
それならお金を騙し取られてしまい、全て失ってしまうということはありません。
証券会社で買えるもの以外は全て詐欺というわけではありませんが、これだけでほとんどの投資詐欺は防げます。
最悪の場合でも、運用が上手くいかず損失を出してしまうくらいでしょうか。（運用が上手くいかなかったのは詐欺ではありませんので、また違った話になりますが…）
それでも証券会社以外で金融商品を買いたいと思ったのなら、その金融商品があまりに高い年利ではないか確認しましょう。
投資の神様と呼ばれる、ウォーレン・バフェット氏ですら平均利回りが20％強なのですから、これより高い利回りを提示されたらまず詐欺と疑うべきです。
一般人がこの方より高いリターンを出すことなどまず不可能ですし、もし仮にそんなもの存在したとしても、一般の方に話が降りてくることはありません。
S＆P500（米国の代表的な株価指数）に連動するインデックスファンドに投資した場合、平均年利が5〜9％前後と言われています。
もし投資詐欺に遭ってしまったら、詐欺に強い弁護士等に相談しよう！
今回は投資詐欺の特徴についてお伝えしました。
投資をして資産を増やしていくのは将来大事ですが、詐欺に騙されずにお金を守ることはもっと重要です。
また、最近は投資だけでなく、副業や情報教材などの詐欺も多いのが事実。
もし騙されてしまっても諦めないで、詐欺に強い弁護士等に相談しましょう。
例えば、イーライフ司法書士法人なら、相談料も着手金も0円なので一度無料相談してみてはいかがでしょうか？
完全成功報酬型なので安心ですし、電話やメールだけでなくLINEでの相談も対応しています。
あなたが少しでも被害を回復できることを願っています。
・短期で確実に儲かる方法は存在しない、あるとすれば超ハイリスク・ハイリターンか詐欺
・「元本保証、高利回り、確実に儲かる、ここだけの話」これらのフレーズはほぼ詐欺である
・「投資」である以上、儲かることもあれば損することもある
・投資詐欺のほとんどは高利回りを売りにして投資家からお金を騙し取るポンジ・スキーム
・暗号通貨、副業などを利用した詐欺も多い、暗号通貨は実在するものでも1日で数十％も値動きするハイリスク・ハイリターンの金融商品である
・投資の神様のウォーレン・バフェットですら平均年利は20%強なので、これ以上の利回りを提示されたら疑うべし
・万が一詐欺に遭ってしまったら、詐欺に強い弁護士などに相談がおすすめ
