【現金払いは頭悪い？】迷惑、貧乏と言われる理由とメリット・デメリットを徹底解説！
この記事では、「現金払いは頭が悪い」「迷惑」「貧乏」と言われる理由を、現金派の気持ちにも寄り添いながら丁寧に解説します。
また、現金払いのメリット・デメリット、FIRE（経済的自立）を目指す人がキャッシュレスを選ぶ理由、初心者でも安心して始められる支払い方法まで、わかりやすくまとめています。
プンプン！ ネットを見ていたら「現金払いは頭が悪い」「レジで迷惑」なんて書かれてたケロ！ お金はお金だケロ！ 現金で払って何が悪いんだケロ！失礼しちゃうケロ！
でもカエルン、この前コンビニのレジで小銭探してモタモタして、後ろの人に舌打ちされてたポン…。
ボクも「現金は損かな？」とは思うけど、キャッシュレスは使いすぎそうで怖いポン…。
お金持ちは現金を使わないのニャ？
よしよし、みんな落ち着いて。確かに「頭が悪い」なんて言葉はひどいよね。私も争いは嫌いだから、そんな攻撃的な言葉は使いたくないな。
でも、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点から見ると「現金払いには明確なデメリット（損）がある」というのは事実なんだ。
今日は、なぜ世間でそう言われてしまうのかの理由と、現金派の君たちの気持ちにも寄り添いつつ、「損をしないための最適な方法」を優しく解説するよ。
目次
なぜ「現金払いは頭悪い・迷惑」と言われるのか？
まずは、なぜネット上でそこまで強く言われてしまうのか。辛口な意見もあるけれど、まずは現実を知っておこう。
1. レジで時間がかかる（他人の時間を奪う「迷惑」）
小銭を探すあの数十秒。後ろに並んでいる人にとっては「永遠」に感じられます。 「時は金なり」という言葉がある通り、現代人はとにかく時間を大切にします。他人の時間を奪う行為が「迷惑」と捉えられてしまうのです。
2. ポイント還元がない（機会損失）
キャッシュレス（クレジットカードやQRコード決済など）なら0.5%〜1.0%戻ってくるのに、現金払いでは0円です。「たかが1%」と思うかもしれませんが、生涯で見ると数十万円〜百万円単位の損になります。これをみすみす捨てるのは、「もったいない」と言われてしまうのも無理はありません。
3. ATM手数料や代引き手数料がかかる（無駄金）
自分の銀行口座からお金を引き出すのに、時間外手数料を払っていませんか？ また、ネットショッピングで「代引き手数料（330円など）」を払っている場合も同様です。
これらは、何の価値も生まない「完全な無駄金」です。これを繰り返していると、「お金の知識が全くない（マネーリテラシーが低い）」と思われてしまうこともあります。
4. 衛生面（お金は汚い）
不特定多数の人が触る現金は、衛生的に綺麗とは言えません。今の時代、接触を避ける意味でもキャッシュレスが推奨されています。
それでも「現金払い」を好んで使う4つの理由
言いたいことは分かるけど、それでも現金が良いんだケロ！ボクたちが現金を使い続けるには理由があるんだケロ！
うんうん、そうだよね。実は現金派の多くの人が、次のような理由で現金を使い続けているんだ。決して悪いことじゃないよ。
1. 昔からずっと現金を使ってきたから
人間は変化を嫌う生き物です。「今まで現金で問題なかったんだから、これからも現金でいい」と考えるのは自然なことです。
2. キャッシュレス決済を使うのが怖い
「不正利用されたらどうしよう」「スマホを落としたら終わり」という恐怖心があるのも理解できます。
3. 何が得なのかわからないから現金に落ち着く
PayPay、楽天Pay、クレジットカード、Suica……種類が多すぎて「結局どれがいいの！？」と混乱し、考えるのを放棄して現金に戻ってしまうパターンです。
4. 現金払い以外は頭にないから
そもそも「支払い方法を選ぶ」という発想がなく、財布からお金を出すのが当たり前になっているケースです。
現金払いの6つのメリット（現金の良さ）
それに、現金には現金だけの明確なメリットもあるよ。
- 使いすぎを防止できる（物理的制約）
財布に入っている金額しか使えないので、強制的に予算を守れます。 - 不正利用の心配がない
スキミングや乗っ取りのリスクはゼロです。 - 匿名性
何を買ったかデータに残らない。 - お金の管理がしやすい（見える化）
「あとこれだけしかない」と視覚的に分かるので、直感的に管理できます。 - 新しいことを覚える必要がない
スマホの操作やパスワード管理が不要です。 - 現金払いの方が多くポイントがもらえるお店がある
一部のディスカウントストア（コスモス薬品など）や激安スーパーでは、手数料のかからない現金払いの方が安かったり、ポイントが多くつく場合があります。
私も災害時用に、少しの現金は必ず持っています。現金自体が悪者なわけではありません。 ただ、「思考停止で現金しか使わない」のが問題なのです。
現金払いの4つのデメリット
あれ？こう聞くと現金の方がいい気がしてきたケロ。
でもね、カエルン。FIREや資産形成を目指すなら、以下のデメリットは見逃せないんだ。
- 紛失・盗難のリスク（補償がない）
現金を落としたら、戻ってくる保証はありません。クレジットカードなら届け出から60日前までの不正利用は原則補償され、カードの再発行もできます。 - 財布が重くなる・支払いに時間がかかる
物理的に重いし、時間もかかります。（特に小銭） - ネット決済で手数料がかかる
代引き手数料がかかり、ネット通販と相性が悪いです。 - 家計管理が面倒（レシート入力が必要）
これが最大の問題です。レシートを溜め込んで、手書きで家計簿をつける……この手間が続きません。
【結論】FIREを目指すなら「キャッシュレス」一択！
メリット・デメリットを比較した上で、FIRE（経済的自立）を目指す私が出した結論はこれ。
「基本はキャッシュレス、使えない場所だけ現金」。なぜなら、FIRE達成には「支出の管理」と「ポイントの活用」が欠かせないからだよ。
1. 家計簿アプリとの連携で「管理の自動化」ができる
FIREを目指す上で一番大切なのは「支出の把握」です。 現金払いだと、いちいちレシートを見て手書きで家計簿をつける必要がありますよね？
キャッシュレスなら、アプリ（マネーフォワードMEなど）と連携して「勝手に家計簿」が完成します。「レシートと睨めっこする時間」を「副業」や「リラックスタイム」に変える。これがFIREへの近道であり、キャッシュレス最大のメリットです。
2. ポイント投資で資産加速
貯まったポイントで投資信託を買えば、元手ゼロで資産運用ができます。「消費」を「投資」に変える。これがFIREへの近道です。
3.財布が軽くなり、身軽になれる
分厚い財布を持ち歩くのは疲れます。 スマホ一つ、あるいは薄いカードケース一つで出かける。この「身軽さ」は、心に余裕を生みます。 私のモットーである「ゆるくハッピーに生きる」ためにも、重い財布は不要なのです。
【補足】海外旅行時も現金は必要？
マッピーは旅行が好きだけど、海外でもカードなのニャ？
基本はカードだよ！両替の手数料もバカにならないからね。でも、「海外の屋台」や「日本の地方・個人店」ではまだ現金しか使えない場所もある。
だから「キャッシュレス決済と現金の併用」が最強の解決策なんだ。ゼロにする必要はないんだよ。
なるほど。キャッシュレスか現金か選ぶ必要はなく、兼用すればいいんだポンね。
脱・現金払い！初心者におすすめの「ゆるいキャッシュレス」デビュー
わかったケロ！ ボクも少しずつキャッシュレスにしてみるケロ！ でも、種類が多すぎて何を使えばいいかわからないケロ…。
最初は難しく考えなくていいよ。私が実際に使っていて、初心者さんにもおすすめできる「3種の神器」を紹介するね。
＜その1＞交通系IC（Suica・PASMO）
- おすすめ
改札を通るように、コンビニや自販機で「ピッ」とするだけ。 - ポイント
チャージ式のプリペイド型なので、使いすぎの心配がない！タヌピくんにおすすめ。
＜その2＞QRコード決済（PayPay・楽天Pay）
- おすすめ
PayPayは個人店でも使える場所が多く、楽天ペイは還元率が高い（最大1.5%還元） - ポイント
クーポンが豊富でお得。スマホだけで買い物ができる身軽さが魅力。
＜その3＞クレジットカード（リクルートカード・楽天カード・三井住友カードNL）
- おすすめ
「リクルートカード」「楽天カード」「三井住友カードNL」など、ポイント還元が高く年会費無料のもので十分。 - ポイント
大きな買い物や、固定費（光熱費・スマホ代）の支払いに。ここをカードにするだけで、年間数千ポイントは貯まります。
▼私が実際に使っている必須ツール（クレカ・証券など）の完全リストはこちら！▼
初心者におすすめの最強クレジットカード3選
まずは昔からあるクレジットカードから使ってみるケロ。ゆるいキャッシュレスデビューのパートでおすすめカードを紹介していたけど、詳しい特徴教えてケロ。
OK！今、私が自信を持っておすすめする「用途別・最強の3枚」を紹介するよ。
1. 【メインカード】還元率重視なら「リクルートカード」（1.2%）
- 特徴
年会費無料で、どこで使っても還元率1.2%という驚異の高さ。 - おすすめの使い道
固定費（光熱費・携帯代）、スーパーでの買い物など、生活費全般。 - マッピーの視点
「迷ったらこれで払う」でOK。貯まったポイントはPontaポイントに交換して、ローソンやホットペッパーで使えるよ。Amazonでの利用やdポイントにも変えられます。
2. 【サブ＆楽天市場用】「楽天カード」（1.0%〜）
- 特徴
日本で一番使われているカード。楽天市場での買い物なら還元率が3倍以上になる。 - おすすめの使い道
楽天市場での買い物、楽天Payのチャージ、楽天証券でのクレカ積立用。 - マッピーの視点
お買い物マラソンや毎月5と0のつく日のポイントアップデーを狙えば、さらに高還元率に。ネット通販はこれ一択です。
3. 【コンビニ・投資用】「三井住友カード（NL）」（0.5%〜最大7%）
- 特徴
基本還元率は0.5%と普通だけど、セブンイレブンやローソンなどの対象店舗でスマホのタッチ決済をすると最大7%還元になる。 - おすすめの使い道
コンビニ、マクドナルド、ガスト、そしてSBI証券でのクレカ積立。 - マッピーの視点
新NISAでSBI証券を使うなら必須のカードだね。コンビニ専用として持っておくのも賢いよ。
使い分けるのが面倒ならどうすればいいニャ？
それなら「リクルートカード」1枚から始めればOKだよ。まずは「現金以外で払う」ことに慣れるのが第一歩だからね。
まとめ：現金派もOK。でも「選択肢」を持つともっと自由になれる
現金を否定はしないけど、キャッシュレスを取り入れるだけで、お金も時間も節約できるんだ。
「頭が悪い」なんて言葉は気にせず、「自分の時間を大切にする優しい選択」として、今日から少しずつキャッシュレスを取り入れてみよう！
なるほどポン。面倒な家計簿が自動になるなら、ボクも少しだけキャッシュレスを使ってみるポン！
その意気だよタヌピくん！ 浮いた時間でカフェでのんびりしたり、貯まったポイントでプチ贅沢をする。 それが「ハッピーFIRE」な生き方だからね。
よし！カードは分かったけど、ハッピーFIREになるには、具体的にどういう手順で進めばいいケロ？
いい質問だね。キャッシュレスはあくまで準備運動。 本気で自由を目指したい人は、次の【完全ロードマップ】を見て、ハッピーFIREへの第一歩を踏み出してみてね！
※本記事は筆者個人の見解であり、特定の支払い方法を強制するものではありません。
